自从2013年互联网金融行业火爆以来，银行的前面便被大家冠以“传统”二字以示辨别。这对不少银行从业者而言，无疑是赤果果的轻视，在他们看来，自己才是互联网金融的开山祖师。
究竟，银行业早在1990年代便开始信息化探索，早在2000年代便有了网上银行，更是在2010年代智能手机崛起之初便上线了手机银行，互联网金融机构只不外是后来者罢了，凭什么冠以“新”字，而早已提前布局PC端和手机真个自己又怎么能被冠以“传统”二字呢？
确实，是可忍，孰不可忍。问题是，银行业作为互联网金融的先行者为何没能搞出什么花样，而互联网金融机构作为后来者又为何能发明出一个新业态呢？兴许,工业物联网，这才是起因所在。
“缺少互联网基因”的传统银行
对正常逻辑难以说明的景象，咱们爱好冠以基因说，即某某没那个基因。
举个例子，2008年前后，电子商务大火，百度和腾讯等巨头接踵入局，最后都是无功而返，主流的评论便是称其缺乏电商基因。
再比方，2012年前后，互联网思维大火，很多实体企业也都先后试水互联网，终极胜利者寥寥，主流的评论也就七个字，“缺乏互联网基因”。
所以，对于传统银行这么多年来的互联网转型为何总是功效一般，也能够甩一句“缺乏互联网基因”。
问题是，互联网基因真的有吗？又体当初哪些方面？
传统银行的业务模式，属于典范的网点驱动规模的发展逻辑。除了一些尺度化的简略产品外，主流的银行产品都需要进行面签，需要借助线下的力气，使得物理网点成为业务拓展的第一线。而再厉害的网点,智能交通，其辐射规模也有限，个人客户普通不超过1公里，企业用户则通常不会逾越一个市区，这就决议了银行要做大业务规模，晋升单个网点的规模老是有限的，仍是要去增添网点的数目。
也就难怪，中国银行业内部的排位根本上是和网点数量成正比的。工农中建四大行和邮储的网点数量都是万级的，其中邮储领有营业网点近4万个，宇宙行工行有16000多个；多少家规模比拟大的股份制银行网点数量基础都在1000以上，兴业、招行、浦发银行的网点数量都在2000左右。
若银行的核心业务主要缭绕网点开展，必定进一步衍生出网点治理和考核的需要，这便有了市分行，市分行之上又有省分行，之后才是总行，金字塔式的管理架构便发生了。
在金字塔架构下，总行作为全行的大脑，负责产品设计、指标考核和进度督导，分行则重要承当起上传下达的角色,智慧公交，负责指标分解甚至加码以及日常督导考察，支行网点作为战役的一线则要背义务、背指标。
在这种组织架构下，总行距离用户通常比较远（主要指C端，许多总行对公部分仍旧保存总行级重点客户的营销管理工作），产品设计往往难以触遇到用户痛点，反而因为间隔监管比较近，有时候会基于合规的要求把体验搞得很庞杂。举个简单的例子，网点新客户开户耗时太长是良多用户反应过的问题,移动支付平台，但除了常常挨骂的柜员之外，银行里其余人有谁真的关怀过吗？
也是基于此，所谓的向互联网金融学习，要改变思维、重视用户体验、重视产品翻新、甚至要学习互联网金融的新媒体营销意识，真的是大会上说一说就能get的技巧吗？
不妨先看看所谓的“互联网基因”是什么吧。
互金机构的互联网基因是怎么来的？
与传统银行网点驱动范围的发展模式不同，互联网金融依附的线上渠道自然不物理界线，实践上大家涉及的用户范畴一样广，站在统一起跑线上。
靠什么竞争呢？流量！
怎么吸援用户，一是要靠营销，让用户晓得你的存在；二是营销来的用户要有本领留得住，这要靠产品体验。
站在这个角度来看，互联网金融对营销和用户体验的重视简直是深刻骨髓的，因为不重视这两点的机构已经在剧烈的竞争中被淘汰了，留下来的都是营销高手，也都是用户体验的拥趸，成了基因里的东西。
同时，互联网渠道天然存在扁平化的特点，总部便是战斗一线，与用户间没有隔膜，只有真的重视用户体验，便能真的改善用户体验（言下之意，传统银行总行即使真的重视用户体验,车联网解决方案，层层传导至网点支行后，怎能确保履行层面不变形？怎能确保所谓的改良真的切中了用户痛点？）。
有人也许要讲了，BAT有宏大的用户基本，切入互联网金融业务具备天然的优势，没有流量的懊恼，怎么会倒逼出对营销和用户体验的重视呢？
BAT之所以成为BAT，由于在其起步阶段的竞品厮杀中，足够重视营销和用户休会，所以才成长为巨头。所以说，其基因里便有这样的货色（当然，不消除基因也会变异，就像出色的公司也会变得平淡个别）。
在产品的疾速迭代下，经由一两年的你追我赶，大家的产品体验开始缓缓趋同，此时便须要寻找新的差别化上风。
是什么呢？那便是数据。
互联网金融的业务模式，天然可以记载和积累用户数据，数据积累多了，便构成了大数据。应用大数据发掘技巧，反过来可以进行精准的用户画像，领导营销微风控，进一步提升用户体验。
渐渐地，互联网金融机构之间的竞争便开始由流量为主向数据和科技这个层面倾斜。正所谓“春江水暖鸭先知”，最先留神到这一趋势的企业开始下注数据和金融科技，有意地去积聚数据、去优化完美大数据模型，开放和链接的发展策略便跃然纸上了。
所以，看到这么多的金融科技巨头踊跃地转型并输出金融科技，真的是一些专家眼中的“换个科技的马甲”吗？
当然不是，切实是连续坚持核心竞争力的内在请求罢了，不得不如此。
接着往下看，既然开端看重数据和科技，天然也就重视IT跟数据职员，在人员构成上便能看出来，真正器重金融科技的公司，IT人员占比不会低。以苏宁金融团体为例，其IT人员形成超过了60%。
而对科技的重视也会结出硕果。在数据和科技上的投入，反过来改革其营销、风控、获客等全流程，于是乎，科技驱动取代流量驱动和营销驱动，成为新的驱能源。
互联网思维，为何银行学不会？
现在再回过火来看开头的问题，为何传统银行最早布局互联网业务，但却被冠以“传统金融”，而互联网金融机构作为后来者却能成为“新金融”的代表呢？谜底便呼之欲出了。
传统银行的文明和基因，实质上是与网点驱动模式自洽的，其互联网布局再如何尽力，也解脱不了弥补者的角色和定位。
举个简单的例子，传统银行动何做不好新媒体营销呢？因为网点才是银行业务营销的一线，而网点的营销却是客户经理人肉营销模式，在主要性上，新媒体营销便矮了一大截。君不见，互联网金融机构广泛设破专门的市场部负责营销，而传统银行只是在总行办公室设置1-3个人的团队负责品牌事务，如斯，怎么能做得好呢？
所以，互联网金融的精华会始终是互联网金融机构的中心竞争力，真的不是那么轻易便能被人学了去。而对于传统银行而言，也不用纠结于如何学习互联网思维，而是要联合本人的业务特色，摸索与本身模式自洽的互联网金融发展模式。
毕竟，靠简单地学习别人来超出别人，这样的事未几见。
